Pourquoi faire appel à un courtier en prêt immobilier ?

Courtier en prêt immobilier

Pourquoi faire appel à un courtier en prêt immobilier ?

Tel un éclaireur, un courtier joue le rôle de guide, de conseiller, et d’intermédiaire entre son client et l’entité, ou l’entreprise assureur avec qui les différentes transactions sont effectuées. Dans le domaine de l’immobilier, il est fort important de bien choisir un bon courtier immobilier. Pourquoi ? Tout simplement pour pouvoir économiser du temps et de l’argent. Mais pour y parvenir, nous vous ferons connaître à travers cet article les différents leviers à utiliser afin de minimiser le coût de votre crédit. Un petit zoom sur ce que fait réellement un courtier en prêt immobilier.

Un courtier en prêt immobilier accompagne tout particulier en quête de crédit immobilier dans le but de trouver un financement pour l’acquisition d’un bien. Pourquoi lui faire confiance ? Il collabore avec plusieurs organismes prêteurs, vous permettant ainsi d’obtenir un prêt avec les conditions les plus optimales.

Mais avant d’entamer le vif du sujet, vous devez savoir dans quoi vous vous apprêtez à vous engager. À savoir, se renseigner sur les caractéristiques de crédits (capacités de financement, types, taux d’intérêts possibles) proposées par l’entité ou l’entreprise de votre choix.   

Quel est l’intérêt de passer par un courtier en prêt immobilier ? 

Avec ou sans intermédiaire, en tant qu’emprunteur, vous pouvez effectuer des prêts pour acquérir vos biens immobiliers. Toutefois, ses conseils sont précieux et faciliteront l’atteinte de vos objectifs. La recherche de crédit ou la recherche de la meilleure offre de prêt n’est pas une étape facile, au contraire, cela nécessite une étude plus ou moins approfondie. Pour la simple raison que le fait de faire un prêt d’une somme importante ne doit pas être pris à la légère.

Pourquoi est-il bénéfique de faire affaire avec un courtier en prêt immobilier ? 

Collaborer avec un courtier immobilier c’est lui confier votre dossier et par conséquent lui confier par la même occasion vos mensualités pendant une durée indéterminée (endettement).  Dans ce cas, il est plus prudent d’effectuer un rachat de crédit (remboursement anticipé). Faites donc en sorte de bien choisir votre courtier avant de passer aux prochaines étapes. 

Les raisons pour lesquelles faire affaire avec un courtier immobilier est plus sûr :

  • Gain de temps considérable : Au lieu de faire le tour des banques, votre courtier étant déjà connaisseur de maintes partenaires bancaires pourra rapidement trouver les meilleures offres et conditions pour votre prêt immobilier.
  • Guide et accompagnement : Tout au long de l’opération, le courtier immobilier conçoit votre dossier et évalue vos capacités d’emprunts. Du démarrage jusqu’au déblocage des fonds par la banque de votre choix, votre courtier reste à votre disposition même après l’obtention de votre crédit.
  • Gain sur l’assurance et négociation : Votre courtier négocie pour vous l’assurance du crédit. Sur ce, vous pouvez choisir entre 2 options :
    • Souscrire à l’assurance proposée par l’organisme assureur, c’est à dire votre banque même
    • Choisir la délégation d’assurance afin de minimiser les dépenses

Dans les deux cas, la finalité reste la même, gagner du temps tout en dépensant moins.

  • Panel de solutions en cas de dossier complexe, nécessité de renégociation : il est fort probable qu’au cours des opérations, vous rencontriez des difficultés comme la négociation difficile, trouver le bon interlocuteur bancaire… Le courtier accomplira les tâches les plus dures à votre place. 

Quel engagement avec un courtier en prêt immobilier ?

En engageant un courtier, sachez qu’il est nécessaire d’établir un mandat juridique, c’est à dire établir un document qui justifie que vous donnez procuration à votre courtier pour qu’il puisse vous représenter auprès des partenaires (partenaires financiers ou autres…).  C’est la première étape à franchir avant de passer à la négociation de votre prêt immobilier et à la recherche de crédits. Ce mandat, est pour vous une assurance, car, une fois signé, le mandataire s’engage à trouver le meilleur crédit immobilier pour son mandant. Ce document obligatoire et légal contient également les conditions de prestations, sa rémunération (frais de courtage), ainsi que chacune de ses recherches. 

Toutefois, n’étant pas exclusif, vous pourrez également de votre côté mener vos propres recherches.

 Comment mettre fin à un mandat de courtier ? 

À un certain moment, il faudra tout de même se “désengager” de son courtier immobilier. Comment résilier un contrat de courtage ? Rien de plus simple, vous n’aurez qu’à envoyer une lettre recommandée (avec accusé de réception) au siège même de l’entreprise de votre courtier en prêt immobilier. Par contre, si vous n’avez pas établi de contrat avec votre courtier, vous serez en mesure de le contacter de manière informelle en l’appelant pour lui expliquer que vous avez trouvé un crédit immobilier ayant un meilleur taux. Vous n’aurez pas à lui préciser tout autre détail.

Quel est le coût de passer par un courtier en prêt immobilier ? 

En général, les frais de courtiers en prêt immobilier en agence s’élèvent à 1% du montant que vous avez emprunté, 2000 € en moyenne. Par contre, pour le cas des projets moyens ou petits, les courtiers immobiliers reçoivent en moyenne 950 à 1500 €. 

Le principe reste le même, que le mandant et le mandataire soient gagnant/gagnant. Néanmoins, si ses propositions ou l’offre de prêt ne vous conviennent pas, il ne percevra pas de rémunération. 

Sachez également que non seulement le montant est négociable, mais qu’un courtier ne peut guère vous demander une avance. Tout paiement se fera uniquement en temps voulu.

Comment sont calculés les frais de courtage ou frais de dossier ?

Comme mentionnés précédemment, 1% du montant que vous aurez emprunté reviendra à votre courtier immobilier. Prenons un exemple concret, si la somme empruntée atteint les 200.000 €, le courtier immobilier sera rémunéré de 2000€, soit 1% de la somme empruntée.

Toutefois, cela dépend du contrat de courtage, il se peut que le client et le mandataire aient fixé une rémunération fixe dans leur mandat.

Qui paye le courtier en prêt immobilier ? 

Le courtier en prêt immobilier en question dispose de deux options pour sa rémunération. Soit :

  • Il reçoit les 1% du montant emprunté par l’établissement bancaire du client.
  • Il reçoit une rémunération fixe qui sera directement facturée au client.

La rémunération supplémentaire dépend de la qualité de la prestation que le courtier fournit au client.

Quand payer les frais de courtage ? 

Le paiement des frais de courtage ne doit se faire qu’après vous avoir trouvé un crédit immobilier favorable. Cela dit, aucune avance ne doit être versée avant la satisfaction du client. Le courtier a donc le devoir de trouver le prêt le plus favorable et le plus adapté qui saura satisfaire son client. Cela dit, sa présence est un grand atout pour la finalisation et la concrétisation de vos projets immobiliers.

Si vous prévoyez de concrétiser ou de finaliser vos projets immobiliers / achats immobiliers ou investissements locatifs, faire appel à un courtier en prêt immobilier vous sera d’une grande aide. En effet, grâce à ses conseils indéniables et sa connaissance accrue, vous aurez une vue globale et plus claire du domaine dans lequel vous vous apprêtez à vous engager. Certes, la recherche de crédit est un vrai concours de combattant et n’est pas de tout repos. Pourquoi ? Vous devrez parcourir plusieurs établissements bancaires afin de comparer lequel est le plus favorable. Le courtier immobilier est donc là pour accomplir ces tâches (recherche de crédit, demande de prêt, comparaison des différents partenaires financiers…) à votre place. 

Alors pourquoi attendre ? Faites appel à l’expertise des professionnels. N’hésitez pas à vous rendre sur le site Switfi qui est un courtier en prêt immobilier pour réaliser une simulation complètement gratuite de vos capacités de financement ! Vous retrouverez également plus d’informations et des solutions parfaitement adaptées à votre budget.