Assurance habitation : tout ce qu’il faut savoir

Assurance habitation

Assurance habitation : tout ce qu’il faut savoir

Vous êtes sur le point d’emménager dans votre nouvelle maison ? Il serait alors judicieux pour vous de songer à l’assurance habitation ! Cependant, en quoi consiste cette assurance indispensable de la vie quotidienne et comment bien la choisir ? On vous dit tout !

L’assurance habitation : qu’est-ce que c’est ?

Qu’est-ce que l’assurance habitation ou assurance multirisque ?

Le but de l’assurance habitation (aussi connue sous le nom d’assurance multirisque habitation) est avant tout de protéger le patrimoine familial, c’est à dire votre maison. En plus de protéger les locaux, elle couvre aussi leur contenu et la responsabilité civique de ses habitants. Ce type d’assurance est destiné aux habitations de particuliers et leurs annexes. De plus, elle vous donne la possibilité d’être couvert si vous êtes victime d’un sinistre. Ainsi, c’est votre compagnie d’assurance qui se chargera de l’indemnisation.

L’assurance habitation peut être souscrite par le propriétaire du logement comme par son locataire.

Est-il obligatoire d’y souscrire ?

En tant que propriétaire, l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour vous. En revanche, si vous êtes propriétaire d’un bien que vous louez, vous devrez imposer au locataire la souscription à une assurance habitation. Ainsi, vous pourrez vous protéger des risques liés à la location. Il est également possible d’adhérer à une assurance couvrant les loyers impayés et les éventuelles dégradations de l’habitat (garantie Visale) pour prévenir au maximum les risques.

Que couvre l’assurance habitation ?

La plupart des assurances habitations permettent de vous protéger contre les risques fréquents : dégâts des eaux, incendies, tempêtes, catastrophes naturelles… En option, des garanties contre le vol, le bris de glace, et le dépannage serrurerie sont aussi envisageables (par exemple, l’offre Esprit en Paix de chez Luko est intéressante si vous souhaitez ce genre d’options).

Il existe deux différents types d’assurance habitation :

  • L’assurance multirisque habitation (MRH) : elle prend en charge le plus de sinistres possibles. En plus de protéger votre logement, elle couvre aussi vos biens et effets personnels dans le cas où ces derniers auraient été endommagés par un incendie, du vandalisme ou cambriolage, un dégât des eaux ou encore une catastrophe naturelle. Il est également important de préciser que tous vos objets de valeurs ne pourront pas forcément être garantis, cela dépendra de votre contrat. Vous pouvez choisir la valeur de votre capital mobilier, ajouter des objets de valeur et ainsi configurer votre assurance selon vos besoins. Si vous possédez un véhicule, il ne sera pas garanti dans l’assurance MRH et devra avoir sa propre assurance, de même que les trottinettes électriques ne sont pas couvertes par l’assurance habitation (car ce sont des véhicules à moteur qui peuvent aller à plus de 5km/h) et doivent donc faire l’objet d’une assurance spécifique.

Enfin, d’après le site officiel du gouvernement, voici la liste des biens immobiliers pris en charge ou non dans l’assurance MRH:

Biens immobiliers couverts par l’assurance MRH
Biens immobiliers non couverts par l’assurance MRH
Locaux à usage d’habitation
Clôtures et murs de soutènement
Dépendances (principalement construites en dur)
Garages et les caves
Aménagements immobiliers
Vérandas (si déclarée lors de la souscription)
Maison en cours de construction
Plantations, végétaux
Installations d’éclairage ou de loisirs
Canalisations extérieures
Abris de jardin
  • L’assurance responsabilité civile : c’est une garantie qui permet d’indemniser vos voisins ou toute autre personne tierce qui aurait subi des dommages (incendie, dégât des eaux…etc.) dont vous seriez « responsable ». Cela fonctionne aussi dans le cas inverse, où un tiers vous aurait causé un dommage. Cette garantie est, en général, comprise dans votre contrat d’assurance MRH.

Comment est calculé le prix de votre assurance habitation ?

Le prix de votre assurance habitation dépend avant tout de la région dans laquelle vous résiderez. Par exemple la Bretagne représente un coût beaucoup plus faible que la Corse, qui est la région de France où l’assurance habitation est la plus chère (souvent deux fois plus chère qu’en Bretagne). Il est évident que cela va aussi dépendre des risques liés à votre lieu de résidence. En effet, si votre terrain se situe sur une zone facilement inondable en cas d’intempéries, le prix de votre assurance ne risque pas de diminuer !

D’autres éléments seront aussi pris en compte dans le calcul de votre assurance habitation comme la superficie de votre maison ou encore si vous disposez d’une cheminée ou d’une piscine. En effet, comme elle se situe sur votre terrain (dont vous êtes le propriétaire) elle est comprise dans votre habitation. La valeur de vos meubles et effets personnels entre aussi dans le calcul. Le mieux reste tout de même de réaliser une simulation gratuite en ligne. Vous obtiendrez alors un prix beaucoup plus ciblé en fonction de ce dont vous disposez et de vos besoins.

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Comment gérer votre assurance habitation ?

Comment réduire le prix de l’assurance habitation ?

Vous pouvez optimiser votre couverture grâce à des actions simples :

  • Revoyez les garanties de votre contrat car il est possible que certaines ne vous concernent pas ou plus.
  • Pensez à augmenter de façon légère le niveau de votre franchise. Cela vous permettra d’économiser sur vos cotisations mensuelles.
  • Favorisez la souscription en ligne pour votre assurance habitation ! Le fait de ne pas avoir d’agence physique réduit les coûts opérationnels de votre assureur. Ainsi, cela lui permet de vous proposer des tarifs plus intéressants, tout en conservant les mêmes garanties.

Comment choisir et bénéficier d’un meilleur tarif en ligne ?

La première chose à faire afin de bénéficier d’une assurance habitation au meilleur prix est avant tout de bien choisir les garanties dont vous aurez besoin. Pour cela il existe des sites de comparateurs d’assurance qui vous permettent de comparer les différents tarifs entre chaque compagnie d’assurance. En France, le tarif moyen HT d’une assurance habitation, selon les chiffres officiels de la Fédération Française de l’Assurance, est de 251 €/an pour les propriétaires occupants (soit 22,60 € /mois) et 136€/an pour les propriétaires non-occupants (soit 11,30€/mois). En revanche, ces tarifs varient évidemment en fonction d’autres critères déjà évoqués (comme la ville et la superficie du logement par exemple).

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La parole d’un expert Luko

Luko vous propose des prix jusqu’à 25% moins chers que les autres compagnies d’assurance, et ce, à garanties égales. En effet, cela s’explique par le fait qu’ils ne disposent pas d’agence physique ni de commerciaux. Automatiquement, leurs coûts opérationnels sont réduits et c’est de cette manière que sont justifiés les prix très attractifs auprès de la clientèle. D’ailleurs, pour information, leurs tarifs n’ont pas augmentés, que ce soit en 2019 ou en 2020.

Comment être remboursé en cas de sinistre ? Quel délai et quelles interventions ?

Vous avez été victime d’un sinistre et vous souhaitez être remboursé par votre compagnie d’assurance ? Il faut premièrement le déclarer auprès de celle-ci par lettre recommandée avec accusé de réception. Il faudra respecter les délais, en jours ouvrés, convenus par la loi (2 jours après la constatation d’un cambriolage, 10 jours pour une catastrophe naturelle et 5 jours pour tout autre sinistre). Enfin, n’oubliez pas de joindre des preuves à votre déclaration (photographies, vidéos, preuves d’achat et autres factures ou encore des témoignages de vos voisins). Un retour vous sera évidemment effectué par la suite pour vous informer sur la prise en charge ou non de votre sinistre. Pensez aussi à bien conserver vos effets personnels endommagés jusqu’à la date de passage de l’expert de votre assurance.

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Le conseil d’un expert Luko

Luko est une assurance en ligne très facile à contacter : notre service client est disponible tous les jours, y compris les week-ends et en soirée. Nous vous répondons en 2 minutes sur notre chat (dites adieu aux attentes interminables au téléphone !). En cas de pépin, vous pouvez déclarer votre sinistre via l’application mobile, filmer les dégâts pour nos experts et recevoir votre remboursement 2 fois plus rapidement (de manière instantanée via Lydia, ou en quelques jours via virement bancaire). 

Puis-je résilier mon assurance habitation à tout moment ? Comment faire ?

Il est possible que vous souhaitiez résilier votre contrat d’assurance habitation pour diverses raisons. La durée d’engagement chez la plupart des assureurs est en général d’un an. C’est un contrat à « tacite reconduction », c’est à dire que le renouvellement à l’issue de la période d’engagement est automatique. En revanche vous pourrez résilier votre assurance en rédigeant un courrier recommandé (papier ou électronique) faisant foi de votre demande. Vous devrez effectuer cette demande 2 mois avant la date de fin d’engagement de votre contrat comme l’indique le préavis.

Ces n’est pourtant pas le cas chez toutes les compagnies d’assurance. Comme Luko, d’autres assureurs vous proposent une assurance sans engagement et sans préavis. Il est même possible qu’ils résilient votre ancienne assurance habitation pour vous, et ce, gratuitement.